外地经验:无还本续贷 林权抵押 专业金融服务 山东农商银行多措

发布时间:2019-07-08 15:13    点击次数:

“1500万过桥资金,一个月需要支付15-20万的利息。”5月28日,诸城市和睦制衣有限公司董事长刘加忠给记者算了这么一笔账。“多亏了诸城农商行的无还本续贷,我们也不用借过桥资金了,也不占用流动资金,每个月减少了将近20万的费用。”

  刘加忠告诉记者,公司成立之初,诸城农商银行就给予大力信贷支持,首笔授信金额850万元,通过十余年发展,目前授信额度提升至1500万元。

  受益于诸城农商行信贷支持的还有“王阀门”。“王阀门”是山东建华阀门制造有限公司的董事长王华梅,她从1996年卖螺丝起家,1999年转型开始卖阀门。“我1999年建厂办理的第一笔贷款,就是农信社也就是现在的农商银行办理的,那时候公司刚刚起步,多亏了农信社的这笔资金支持,让最初的一个小工厂发展成为今天销售额3个多亿的公司。”王华梅告诉记者。

  目前,诸城农商银行已为该公司发放贷款1900万元,并进一步优化办贷流程,办贷速度进一步提高,从提报贷款申请材料开始,办理完结时限由原来14天缩短为10天以内。 

   “根据省联社制定的《关于深入支持民营经济发展的指导意见》,针对民营企业融资成本高、续贷难的实际,诸城农商行率先改变以往“先还款后授信”模式,提前两个月办理续贷手续,提前1个月审批完,大大降低了辖内民营企业客户“倒贷”资金成本,减轻了企业负担。累计办理“零成本续贷”业务1028笔金额86.79亿元,“无缝隙收回再办”贷款201笔16.84亿元,为企业节省“倒贷”费用900余万元。”诸城农商银行董事长张维平如是介绍。

  此外,诸城农商银行切实落实减费让利政策,给予合作多年,经营状况好、信誉良好的民营小微企业贷款一定幅度利率优惠,给到建华阀门的利息是5厘,仅比基准贷款利率上浮15%,远低于很多银行给出的利率。

  针对小微企业融资难、融资贵等问题,山东省联社指导全省农商银行不断探索符合小微企业特点的新产品、新模式,创新开办了创新推出小微企业主贷款、法人客户房产按揭贷、股权质押贷、林权抵押贷款、富民生产贷款等业务,进一步拓宽了小微企业的融资方式和融资渠道。

  今年胜源果业有限公司在收购黄桃时面临资金短缺,五莲农商银行第一时间与该公司取得联系,通过上门服务,向其量身推介了农业“新六产”专项贷款,为其授信500万元,办理手续先后仅用了两天时间。

  “胜源果业的水果深加工光靠我们自属的林果基地果源供应是远远不够的,眼下很快就进入关键的黄桃收购期了,只有收购当地其他农户的黄桃,囤下足够多的备货,才能保证一年的加工原料充足,为全年的盈利打下基础。所以咱五莲农商行这500万的资金支持真是又一场及时雨啊!”日照胜源果业有限公司负责人介绍说“2014年,这片基地就是在咱农商行的信贷资金支持下发展起来的。当时通过办理农商行的林权抵押贷款获得了2000万元的信贷资金扶持,获得了第一笔创业资金。”

  服务胜源果业有限公司只是五莲农商银行支持民营企业发展的一个缩影。2015年4月,五莲农商行通过林权抵押+土地承包经营权抵押+担保的形式向山东大丰园农业有限公司授信3000多万,自2015年以来,分两次为该企业投放流动资金贷款5000万元,执行战略合作利率,此项信贷优惠政策,每年能为企业减少费用大约100余万元。

  企业节省办贷时间就是为企业节省融资成本。全省农商银行在提供资金服务上开通绿色通道,提高服务效率,压缩企业办贷时间。

  在山东久力工贸集团有限公司的会议室里,董事长韦学忠介绍说:“五莲农商银行是我们的唯一贷款行,他们的服务是最好的,在贷款到期前,农商行的工作人员都会提前上门来把手续办好,节约了我们的时间和成本,这样算下来找他们是最放心的。”

  “我们对农商行就是俩字:相信。今天我能坐在这里接受媒体的采访,全是五莲农商行的功劳。”回想2013年发生的事情,韦学忠不无感慨。当时,日照的很多企业都在做贸易融资业务,韦学忠也心动了。在进场之前,韦学忠专门咨询了五莲农商行,相关工作人员用很多案例进行了多方面的论证,认为韦学忠从制造业到金融业的跨界并不可行。几个月之后,当韦学忠看到很多同行都深陷其中,有的甚至将十几年年苦心经营的企业一夜归零,不禁暗自庆幸听取了农商行的专业建议。

  十几年的风风雨雨中,久力工贸集团和五莲农商行建立了良好的战略合作伙伴关系。五莲农商行为久力工贸授信4075万,并将员工的工资账户也放在了五莲农商行。久力工贸得知五莲农商行可以做国际业务,便第一时间将业务从别的银行转到了五莲农商行。五莲农商行也定期派出专业团队,进驻久力工贸,进行相关金融业务的培训。

  在山东省联社的指导下,山东农商银行系统去年七成多新增贷款都投向了民营经济,总额达到8608亿元,居全省银行业首位,今年截至3月末,山东农村商业银行各项贷款余额12205亿元,其中民营企业贷款余额6655亿元,民营企业贷款占公司类贷款的91.6%。